Nákup stavebných materiálov na splátky: Prehľad historických informácií o Cetelem na Slovensku

V minulosti bol nákup stavebných materiálov na splátky cez spoločnosť Cetelem obľúbenou možnosťou pre mnohých Slovákov. Tento článok poskytuje podrobný prehľad o tom, ako fungoval proces nákupu, aké boli podmienky a aké produkty Cetelem ponúkal. Je však dôležité poznamenať, že ponuka nákupu na splátky cez Cetelem bola ukončená 21.04.2023 a s účinnosťou od 2. apríla 2024, spoločnosť Cetelem definitívne ukončila svoju činnosť na Slovensku. Všetky existujúce úvery, ktoré boli pôvodne spravované Cetelemom, teraz prešli pod správu spoločnosti Home Credit. To znamená, že aktuálne už nie je možné žiadať o nové úvery prostredníctvom tejto značky.

Ukončenie činnosti Cetelem na Slovensku a čo to znamená pre nákupy na splátky

Spoločnosť Cetelem, ktorá bola dlhé roky významným hráčom na slovenskom trhu nebankových pôžičiek, prešla v posledných rokoch viacerými transformáciami. Pôvodne známa pod menom CETELEM SLOVENSKO a.s., si vybudovala povesť spoľahlivého partnera v oblasti spotrebných úverov. Počas svojho pôsobenia od roku 2000, kedy bolo prostredníctvom tejto nebankovky vybavených už 1,2 milióna úverov, si získala dôveru tisícov Slovákov. Táto spoločnosť patrila pod silnú skupinu BNP Paribas, čo zabezpečovalo klientom pocit maximálneho bezpečia.

Je však dôležité poznamenať, že s účinnosťou od 2. apríla 2024, spoločnosť Cetelem definitívne ukončila svoju činnosť na Slovensku. Všetky existujúce úvery, ktoré boli pôvodne spravované Cetelemom, teraz prešli pod správu spoločnosti Home Credit. Táto zmena znamená, že hoci sa v minulosti dalo čerpať z rôznych typov pôžičiek od Cetelemu, aktuálne už nie je možné žiadať o nové úvery prostredníctvom tejto značky. Odchod z niektorých trhov, ako napríklad z Česka, Rumunska či Bulharska, je súčasťou stratégie materskej spoločnosti BNP Paribas. Na Slovensku sa BNP Paribas Personal Finance SA, pod ktorého hlavičkou Cetelem pôsobil, zameriava na správu existujúcich úverov, pričom nové úvery už neposkytuje.

Historický prehľad: Ako fungoval nákup na splátky s Cetelem (už neaktuálne)

Nákup vybraného tovaru bez potrebných finančných prostriedkov bolo možné realizovať z pohodlia Vášho domova aj pri nákupe na internete veľmi jednoducho a bezpečne. Nasledujúci popis sa týka procesu, ktorý bol platný v čase, keď Cetelem pôsobil na slovenskom trhu a ponúkal nákupy na splátky.

Proces nákupu na splátky krok za krokom

1. Vyberte si tovar

   Nájdite a vyberte si požadovaný tovar. V detaile tovaru nájdete odkaz "Vypočítajte si nákup na splátky" alebo Cetelem kalkulačka. Viac o postupe nakupovania sa dozviete tu. Po kliknutí na tento link sa zobrazí splátková kalkulačka, na ktorej si môžete vypočítať splátky podľa vašich požiadaviek. Vybraný tovar vložíte do nákupného košíka tlačítkom do košíka.

2. Spôsob platby v košíku

   Až budete mať v košíku všetok požadovaný tovar a vyplnené fakturačné údaje, tak zvoľte spôsob platby "Na splátky (spotrebiteľský úver Cetelem ON-LINE)" alebo "Nákup na splátky cez CETELEM".

   Pozor! Splátky Cetelem bolo možné použiť len pre nákupy v celkovej hodnote od 120€ a viac, pričom minimálna hodnota objednávky bola 100€.

3. Odoslanie objednávky a vyplnenie žiadosti o úver

   V košíku kliknite v kroku č. 4 na tlačítko Objednávka s povinnosťou platby, pričom si dôkladne skontrolujte všetky zadané údaje a objednávku potvrďte kliknutím na tlačidlo. Po odoslaní objednávky v prednastavenej tabuľke zvoľte nákup na splátky spoločnosťou Cetelem, a následne budete presmerovaný na stránku www.cetelem.sk, kde už vyplníte formulár pre schválenie úveru. Po odoslaní objednávky si kliknutím na ikonku „Upraviť parametre úveru“ nastavíte parametre splátok podľa Vašich potrieb.

   V ďalšom kroku vyplňte formulár žiadosti o poskytnutie úveru. Po vyplnení všetkých údajov a overení ich správnosti ste si v súhrne Vašej objednávky zvolili nasledovné parametre úveru: splátkový program (napr. Akcia 10%+10x10%, Flexi splátky do 60 mesiacov, alebo Splátky na 12 mesiacov), poistenie (napr. Komplexný balík poistenia, Komplexný balík poistenia plus, alebo Úver bez poistenia), výšku priamej platby (od 0% do 90% hodnoty objednávky) a počet splátok (10 až 60 mesiacov).

4. Priebežné schválenie a podpis zmluvy

   Ihneď po vyplnení údajov požadovaných zo strany splátkového systému Cetelem a odoslaní žiadosti o úver on-line sa Vám zobrazilo priebežné vyjadrenie spoločnosti BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA (prevádzkovateľa splátkového systému Cetelem) k Vašej žiadosti. Ak bola Vaša žiadosť priebežne schválená, mohli ste využiť aktuálnu novinku a kliknúť na tlačidlo „Zvoliť podpis v elektronickej forme“ a podpísať Vašu žiadosť SMS kľúčom. Pokiaľ ste sa rozhodli pre klasický postup, tj. papierovú zmluvu, klikli ste na tlačidlo „Zvoliť podpis v papierovej forme“, vytlačili ste si zmluvnú dokumentáciu spolu s kópiami všetkých požadovaných dokumentov a tieto ste zaslali poštou na adresu: nabbi,s.r.o., Vojtaššákova 839, 027 44 Tvrdošín.

5. Vybavenie objednávky

   Po poskytnutí úveru a obdržaní potvrdenia zo strany spoločnosti BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA (platí pri SMS podpise), alebo obdržaní zmluvnej dokumentácie vrátane dokladov poštou bola Vaša objednávka vybavená a tovar, pokiaľ bol skladom, čo najskôr odoslaný. Pokiaľ bol váš úver schválený, doložené doklady a zmluvy boli v poriadku a tovar bol na sklade, bol vám tovar okamžite expedovaný.

Podmienky nákupu na splátky s Cetelem (historicky)

Pre nákup na splátky cez splátkový systém Cetelem bolo potrebné splniť nasledovné podmienky:

• Občan SR, alebo krajiny EÚ s trvalým pobytom na území SR.
• Vek 18 - 70 rokov.
• Pravidelný a trvalý príjem (zamestnanecký pomer, dôchodok).
• Klient nebol v skúšobnej alebo výpovednej lehote.

Potrebné doklady pre poskytnutie úveru (historicky)

Po schválení žiadosti o úver bolo potrebné poštou zaslať nasledujúce dokumenty:

• 1x podpísaný dokument Spracovanie osobných údajov a informácií tvoriacich bankové tajomstvo podľa zákona č. 122/2013 Z.z. o ochrane osobných údajov v platnom znení (podpísať na strane 2/2 alebo 2).
• 1x podpísaná Žiadosť / Zmluva o poskytnutí úveru:
  • „Zmluvu“ pre nového klienta Cetelem bolo potrebné podpísať na strane 6 z 7, bod 15. Podpisy bodov 16 a 17 na strane 6 z 7 neboli povinné.
  • „Zmluvu“ pre nového klienta CETELEM, ktorá sa podpisovala na strane 5 zo 6 bod 15. Podpisy na strane 6 zo 6 bod 16. a 17. neboli povinné.
• 1x kópiu oboch strán občianskeho preukazu (cudzí štátni príslušníci predkladali kópiu povolenia na trvalý pobyt v SR).
• 1x kópiu oboch strán druhého dokladu totožnosti (akceptovali sa: vodičský preukaz, cestovný pas, zbrojný preukaz, preukaz fyzickej osoby z ťažkým zdravotným postihnutím - ZŤP, výmer o dôchodku, faktúry za energie, telefón, internet, televíziu, pracovnú zmluvu v prípade klientov pracujúcich v zahraničí).

Doklad potvrdzujúci výšku príjmu (historicky):

Príjem uvedený v žiadosti musel byť uvedený v jednom z doložených dokladov:

• Zamestnanci:
  • 3 posledné výplatné pásky, alebo
  • 3 posledné výpisy z bankového účtu, alebo
  • potvrdenie od zamestnávateľa preukazujúce priemerný príjem za posledné 3 mesiace (nie staršie ako 30 dní).
  • Pokiaľ klient súhlasil s overením jeho údajov o príjme v databáze Sociálnej poisťovne, nebolo nutné žiadať doklad o príjme.
• Policajt, vojak, colník, pracovník väzenskej a justičnej stráže:
  • Výpis z BÚ za posledné obdobie alebo Výplatná páska za posledné obdobie, alebo Potvrdenie o príjme od zamestnávateľa.
• Dôchodcovia:
  • Potvrdenie o poberaní dôchodku (výmer zo Sociálnej poisťovne), alebo
  • potvrdenie z pošty, alebo
  • 3 posledné výpisy z bankového účtu preukazujúce príjem dôchodku.
  • Pokiaľ klient súhlasil s overením jeho údajov o príjme v databáze Sociálnej poisťovne, nebolo nutné žiadať doklad o príjme.
• Podnikatelia (SZČO):
  • Potvrdenie o podaní DP a zároveň kompletné posledné daňové priznanie a zároveň výpis z bankového účtu za posledné 3 mesiace.
  • Akceptoval sa aj veta o elektronicky podanom daňovom priznaní.
• Konateľ / spolumajiteľ firmy:
  • Ročné zúčtovanie preddavkov na daň, alebo DP typu A3 posledné výpisy z osobného bankového účtu.
• Klient s trvalým pobytom v SR zamestnaný v ČR, HU, AT (Schengenský priestor):
  • Pracovná zmluva a zároveň 3 posledné výpisy z bankového účtu preukazujúce príjem mzdy.
• Cudzinec:
  • Len ak mal povolenie na pobyt/pobytový preukaz občana EÚ a len ak bol zamestnaný v SR. Bolo potrebné doložiť výpisy z osobného účtu za posledný kalendárny mesiac, kam bola klientovi poukazovaná mzda a zároveň výplatná páska za posledné výplatné obdobie alebo pracovná zmluva, prípadne aj jej príloha, z ktorej vyplývala výška mzdy.

Pre úver nad 3000 € (vrátane):

Bolo potrebné doložiť navyše doklad preukazujúci trvalé či prechodné bydlisko. V prípade každej žiadosti o úver nad 3000 EUR pri rodinnom stave klienta „ženatý/vydatá“ a „druh/družka“ bol nutný podpis spoludlžníka/čky na zmluvnej dokumentácii, t.j. spoludlžník podpisoval formulár „Spracovanie osobných údajov podľa zákona č. 122/2013 Z. z. o ochrane osobných údajov v platnom znení“ a Zmluvu o spotrebiteľskom úvere (v prípade schválenia úveru).

Prehľad historických splátkových programov Cetelem

Cetelem v minulosti ponúkal rôzne splátkové programy, ktoré umožňovali klientom vybrať si režim splácania podľa ich potrieb. Dva z najznámejších programov boli "Akcia 10%+10x10% (DESATINA)" a "Nízke splátky".

Reprezentatívny príklad splácania pri úvere „Akcia 10%+ 10x10%“ (historicky): cena tovaru 300 €, priama platba 30 €, výška úveru 270 €, počet mesačných splátok 10, mesačná splátka 30 €, celkom zaplatíte 300 €, fixná úroková sadzba 23,56 %, RPMN 26,17 %. Výpočet RPMN nezohľadňoval sumu určenú na úhradu poistného, pretože poistenie nebolo podmienkou poskytnutia úveru.

Výhody Nízkych splátok: Variabilná priama platba od 0%, Variabilita vo výbere počtu splátok, Prehľadnosť a jednoduchosť, možnosť zvoliť si čo najnižšiu mesačnú splátku, ktorá nezaťažila rozpočet. Ak Vám zostali zvyšné prostriedky, kedykoľvek ste mohli uhradiť mimoriadnu splátku.

Široká ponuka Cetelem pôžičiek (pred ukončením činnosti)

Pred ukončením svojej činnosti na Slovensku, Cetelem ponúkal široké spektrum finančných produktov, ktoré pokrývali rôzne potreby klientov. Tieto pôžičky boli navrhnuté tak, aby boli flexibilné, transparentné a dostupné.

• Pôžička na čokoľvek

  Táto bezúčelová pôžička predstavovala jednu z najpopulárnejších možností. Klienti si mohli požičať relatívne veľkú sumu bez nutnosti dokladovať účel použitia finančných prostriedkov. Priebeh vybavenia bol zvyčajne rýchly, s automatickým a okamžitým vyhodnotením žiadosti po vyplnení online formulára.

• Expresná pôžička

  Pre tých, ktorí potrebovali rýchlo získať menší finančný obnos na kratšie časové obdobie, bola určená expresná pôžička. Žiadosť sa vyplnila online a po odoslaní bola ihneď vyhodnotená. V niektorých prípadoch bolo možné získať túto pôžičku aj bez kontroly registra dlžníkov. Je však dôležité poznamenať, že tento typ pôžičky bol spojený s vyšším úrokom, v tomto prípade 18,90 % ročne.

• Pôžička na auto

  Táto pôžička bola špecificky určená na kúpu osobného automobilu, či už nového alebo ojazdeného. Predstavovala vhodnú alternatívu k lízingu alebo klasickému bankovému úveru, pričom v mnohých prípadoch mohla byť aj výhodnejšia ako ponuky získané priamo v autobazároch. Doba splatnosti bola obmedzená na 84 mesiacov.

• Pôžička na rekonštrukciu a bývanie

  Pre investície do domácnosti, ako napríklad rekonštrukcia bytu, kúpa kuchynskej linky alebo plastových okien, Cetelem ponúkal špecifickú pôžičku. Táto možnosť umožňovala financovať bývanie a zlepšiť kvalitu života.

• Konsolidačná pôžička (Refinancovanie)

  Pre klientov, ktorí mali viacero úverov a chceli ich zlúčiť do jednej, výhodnejšej pôžičky, bola ideálnou voľbou konsolidačná pôžička. Tento produkt spoločnosti Cetelem Slovensko bol považovaný za jednu z najlepších možností na slovenskom finančnom trhu pre úsporu nákladov a zjednodušenie splácania. Splátky bolo možné znížiť až o 30 %.

• Cetelem karta

  Cetelem karta fungovala ako kreditná karta, ktorú klienti mohli získať po preukázaní dobrej platobnej disciplíny alebo prostredníctvom online žiadosti. Poskytovala úverový rámec až do výšky 1 500 €, s možnosťou navýšenia až do 3 400 €. Kartou bolo možné platiť v obchodoch cez POS terminál, vyberať hotovosť v bankomatoch s logom Mastercard a používať ju medzinárodne.

Výhody a riziká pôžičiek Cetelem (historická perspektíva)

Aj keď Cetelem už neposkytuje nové pôžičky, je vhodné pripomenúť si jeho hlavné výhody, ktoré ho robili obľúbeným:

• Flexibilita: Klienti si mohli vybrať výšku pôžičky a dobu splatnosti podľa svojich individuálnych potrieb.
• Transparentnosť: Všetky podmienky, poplatky a úrokové sadzby boli jasne definované už pred odoslaním žiadosti, čím sa predchádzalo akýmkoľvek skrytým nákladom.
• Možnosť odkladu splátok: Klienti mali možnosť raz ročne požiadať o odklad splátky, pričom počas celej doby splácania mohli túto možnosť využiť maximálne trikrát.
• Predčasné splatenie bez poplatkov: Cetelem umožňoval klientom kedykoľvek splatiť úver predčasne bez akýchkoľvek dodatočných poplatkov.
• Online správa úveru: Prostredníctvom Cetelem klientskej zóny mali klienti neustály prehľad o stave svojej pôžičky, zaplatených a ešte nezaplatených splátkach.
• Bez potreby ručiteľa a zakladania nehnuteľnosti: Pre získanie pôžičky nebolo zvyčajne potrebné ručenie ani založenie nehnuteľnosti.
• Komplexná ochrana klientov: Niektoré produkty mohli byť doplnené o poistenie schopnosti splácať úver, ktoré chránilo klienta a jeho rodinu v prípade neočakávaných udalostí ako strata príjmu alebo dočasná pracovná neschopnosť.

Napriek výhodám, je dôležité si uvedomiť aj potenciálne riziká spojené s akýmkoľvek úverom, najmä s nebankovými pôžičkami:

• Úrokové sadzby: Úroky pri nebankových pôžičkách bývajú spravidla vyššie ako pri bankových úveroch. Napríklad, expresná pôžička mala úrok 18,90 % ročne.
• RPMN: Pri porovnávaní rôznych ponúk je kľúčové sledovať ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), ktorá zahŕňa všetky poplatky spojené s pôžičkou a poskytuje reálnejší obraz o jej celkovej cene.
• Úverové registre: Cetelem preveroval úverovú históriu žiadateľov, čo znamenalo, že klienti s negatívnym záznamom v registroch mali zníženú šancu na získanie pôžičky.
• Dlhová špirála: Pôžička je záväzok, ktorý je potrebné zodpovedne splácať. Ak klient nezvláda splátky, môže sa ľahko dostať do dlhovej špirály, z ktorej je následne veľmi ťažké sa vymaniť.

Aktuálne alternatívy pre nákup stavebných materiálov na splátky na Slovensku

Keďže Cetelem už neposkytuje nové pôžičky, klienti hľadajúci finančné prostriedky na nákup stavebných materiálov sa musia obrátiť na iné zdroje. Na slovenskom trhu je stále k dispozícii široká škála alternatív:

• Bankové úvery: Banky ponúkajú rôzne typy spotrebných úverov, hypoték a kreditných kariet, často s nižšími úrokovými sadzbami ako nebankové spoločnosti.
• Iné nebankové spoločnosti: Na trhu pôsobí viacero overených a licencovaných nebankových spoločností, ktoré ponúkajú spotrebiteľské úvery. Je však nevyhnutné dôkladne si preštudovať ich podmienky. Medzi takéto spoločnosti patria napríklad Home Credit, ktorý teraz spravuje aj pôžičky po Cetelemu, alebo SilverSide.
• P2P pôžičky: Platformy pre peer-to-peer (P2P) pôžičky umožňujú priame požičiavanie si finančných prostriedkov od iných ľudí, čím sa odstraňuje potreba bankového sprostredkovateľa.

Táto situácia zdôrazňuje potrebu neustále sledovať vývoj na finančnom trhu a informovať sa o aktuálnych ponukách a podmienkach poskytovateľov úverov.

tags: #stavebniny #na #splatky #cetelem #sk